Центральный банк России вводит с 1 января 2025 новые стандарты ипотечного кредитования с целью минимизации рисков и повышения прозрачности условий кредитов как для заёмщиков, так и для банков. Введение этих стандартов нацелено на устранение высокорисковых схем и обеспечение полного информирования клиентов банков о всех аспектах ипотечных кредитов, включая условия и риски.
Основные условия ипотечных кредитов
Одним из ключевых элементов нового стандарта является ограничение суммы кредита. Заёмщикам разрешается брать ипотеку не более чем на 80% от справедливой стоимости жилья. Исключения возможны, например, при использовании материнского капитала или при наличии дополнительного обеспечения. Максимальный срок кредита установлен в 30 лет, при этом возраст заёмщика к концу срока не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Первоначальный взнос: только собственные средства
ЦБ также урегулировал условия первоначального взноса: теперь он должен быть исключительно из собственных средств заёмщика. Использование кешбэка от продавца или банка не допускается. Цель этих изменений – повысить финансовую ответственность заёмщика и снизить риск невозврата кредита.
Эскроу-счета: безопасность средств
Ипотечные деньги должны храниться на эскроу-счетах. Это требование направлено на защиту средств заёмщика до завершения условий сделки. В отличие от аккредитивов, эскроу-счета застрахованы, что снижает риск потери денежных средств.
Запрет увеличения стоимости жилья
ЦБ закрыл лазейку в законах, предотвращая ситуации, когда банки и застройщики совместно увеличивают стоимость жилья в обход регламентированных ставок, чтобы компенсировать низкие кредитные ставки.
Исключение платных снижений ставок
С 1 июля 2025 года запрещены схемы снижения ставок по ипотеке за дополнительную плату. Банк обязан подробно объяснить заёмщику все возможные переплаты и вернуть часть стоимости услуги по снижению ставки при досрочном погашении кредита.
Прозрачность условий для заёмщика
Все условия ипотечного кредитования должны быть понятны и доступны заёмщику до заключения договора. Банки обязаны предоставлять полную информацию о различиях в фактической и справедливой стоимости жилья, о государственных льготах и условиях рассрочки. ЦБ требует изложения информации простым языком, без использования мелкого шрифта или других уловок, чтобы все риски и условия были доступны для понимания заёмщика без специальных знаний в финансах.
Новые стандарты ипотечного кредитования от Центрального банка России направлены на повышение надежности и прозрачности системы ипотечного кредитования, защиту интересов заёмщиков и предотвращение высокорисковых операций, которые могут нанести ущерб как отдельным гражданам, так и всей финансовой системе страны.
https://sktula.ru/
Основные условия ипотечных кредитов
Одним из ключевых элементов нового стандарта является ограничение суммы кредита. Заёмщикам разрешается брать ипотеку не более чем на 80% от справедливой стоимости жилья. Исключения возможны, например, при использовании материнского капитала или при наличии дополнительного обеспечения. Максимальный срок кредита установлен в 30 лет, при этом возраст заёмщика к концу срока не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Первоначальный взнос: только собственные средства
ЦБ также урегулировал условия первоначального взноса: теперь он должен быть исключительно из собственных средств заёмщика. Использование кешбэка от продавца или банка не допускается. Цель этих изменений – повысить финансовую ответственность заёмщика и снизить риск невозврата кредита.
Эскроу-счета: безопасность средств
Ипотечные деньги должны храниться на эскроу-счетах. Это требование направлено на защиту средств заёмщика до завершения условий сделки. В отличие от аккредитивов, эскроу-счета застрахованы, что снижает риск потери денежных средств.
Запрет увеличения стоимости жилья
ЦБ закрыл лазейку в законах, предотвращая ситуации, когда банки и застройщики совместно увеличивают стоимость жилья в обход регламентированных ставок, чтобы компенсировать низкие кредитные ставки.
Исключение платных снижений ставок
С 1 июля 2025 года запрещены схемы снижения ставок по ипотеке за дополнительную плату. Банк обязан подробно объяснить заёмщику все возможные переплаты и вернуть часть стоимости услуги по снижению ставки при досрочном погашении кредита.
Прозрачность условий для заёмщика
Все условия ипотечного кредитования должны быть понятны и доступны заёмщику до заключения договора. Банки обязаны предоставлять полную информацию о различиях в фактической и справедливой стоимости жилья, о государственных льготах и условиях рассрочки. ЦБ требует изложения информации простым языком, без использования мелкого шрифта или других уловок, чтобы все риски и условия были доступны для понимания заёмщика без специальных знаний в финансах.
Новые стандарты ипотечного кредитования от Центрального банка России направлены на повышение надежности и прозрачности системы ипотечного кредитования, защиту интересов заёмщиков и предотвращение высокорисковых операций, которые могут нанести ущерб как отдельным гражданам, так и всей финансовой системе страны.
https://sktula.ru/